Иран поема голяма частна банка, за да предотврати колапса

Иран предприе една от най-големите интервенции във финансовата система на страната от десетилетия, откакто пое огромен частен заемодател, който беше тласнат до ръба на колапса от години на лъкатушен дълг и хипотетично неприятно ръководство.

Централната банка увери 7,6 милиона инвеститори в Ayandeh Bank, че средствата им остават в сигурност, като се стреми да успокоява финансова система, която към този момент е под съществено напрежение. Ayandeh беше сгъната в държавната Bank Melli Iran (BMI), чиито бели флагове в този момент покриват нейните клонове.

Основана през 2012 година от едно от най-богатите фамилии в Иран, Ayandeh оферираше най-високите лихвени проценти на пазара. Лихвените проценти привлякоха големи депозити, които тя можеше да обслужва единствено посредством взимане на огромни заеми от централната банка, която печаташе пари, с цел да предотврати колапса на институция, считана за прекомерно огромна, с цел да банкрутира, споделят анализатори.

Подходът на централната банка подклажда хроничната инфлация в Иран и в последна сметка не съумява да задържи Ayandeh на повърхността, споделят анализатори. Тя пое Ayandeh, употребявайки механизъм, предопределен да ръководи банков банкрут, без да нарушава по-широката финансова система.

Ayandeh дължеше на централната банка почти 5000 трилиона риала (4,6 милиарда долара), до момента в който клиентите са пропуснали заплащания по повече от 97 % от общите заеми на Ayandeh, съгласно полуофициалната осведомителна организация Tasnim.

Централната банка, BMI и Ayandeh не отговори незабавно на настояванията за коментар.

BMI поема ликвидните активи и пасиви на Ayandeh. Депозитите на Ayandeh бяха на стойност 2500 трилиона риала (2,3 милиарда долара), а записаният капитал беше единствено 16 трилиона риала (14,8 милиона долара). BMI даде обещание да задържи чиновниците на работните им места и да заплаща съществуващите лихвени проценти на вложителите до падежа на договорите им.

„ Намесата на централната банка е добър ход по принцип “, сподели основан в Техеран банков анализатор, който изиска да остане неизвестен, с цел да разиска сензитивния въпрос. Но анализаторът сподели, че проблемите с салдото и неприятното ръководство са съществена грижа на други места в бранша.

Ayandeh и неговите създатели, авторитетното семейство Ансари, от дълго време са упреквани от политици и анализатори, че канализират парите на вложителите в спекулативни инициативи и свързани компании. Между 40 и 44 % от заемите на Ayandeh са отишли ​​в личните дъщерни сдружения на банката, съгласно Tasnim.

Основателят на Ayandeh Али Ансари оспори обвиняванията в петък, като сподели, че „ истината в последна сметка ще излезе нескрито “, само че че не желае да повдига никакви „ шумове “ сега. Той настоя, че банката е „ блестяла “, само че е била възпрепятствана от външни артисти, като сподели, че Ayandeh е „ знак на интелигентни старания, проявени в големи планове “.

Най-големият план на банката беше построяването на Iran Mall в Техеран, един от най-големите търговски комплекси в Близкия изток.

Нейните необслужвани заеми, съгласно централната банка, възлизат на минимум 1400 tn риала ($1.3bn). Анализаторите споделят, че доста от тези заеми са издадени или без поръчителство, или против надценени активи.

Финансовият бранш на Иран от дълго време има ниски финансови условия и лека регулация, което съгласно анализаторите е довело до банките да държат неприятни задължения и несъответствия в балансите. Изолацията на Иран от световната банкова мрежа под глобите на Съединени американски щати усложни казуса.

Както твърдолинейни, по този начин и реформистки политици лобираха за закриването на Ayandeh от години, потвърждавайки, че поддръжката на централната банка за банката разпалва инфлацията и отслабва риала. 

В опит да остане жив, бордът на Ayandeh смени своя управнически екип на 18 октомври и предложи на централната банка нарастване на капитала с 2000 трилиона риала ($1,8 милиарда).

На идващия ден президентът Масуд Пезешкиан се срещна с основния арбитър Голам-Хосеин Мохсени-Еджей и ръководителя на Народното събрание Мохамад Багер Галибаф, който отхвърли предложенията за рекапитализира или преструктурира банката, съгласно иранските банкери.

След това Мохсени-Еджеи обществено предизвести предишния вторник, че правосъдната система ще се намеси, в случай че централната банка не предприеме дейности. В четвъртък шефът на централната банка Мохамад-Реза Фарзин разгласи поглъщането.

„ Съобщението пристигна като потрес “, сподели един от новоназначените мениджъри в Ayandeh. „ Всички чакахме предлагането ни за увеличение на капитала да бъде признато от централната банка. “

Неликвидните активи на Ayandeh, в това число огромни притежавани парцели, бяха предадени на държавен орган, който застрахова банковите депозити, с цел да бъдат продадени през идващите две до три години. Постъпленията ще бъдат употребявани за споразумяване на задълженията на Ayandeh към централната банка и други кредитори.

Централната банка към този момент се е намесвала в сходни случаи. Държавната банка Sepah, която беше принудена преди няколко години да погълне три фалиращи банки, към момента се бори с дълга си, споделят анализатори. 

Властите упорстват, че този път ще бъде друго, защото стопанската система се свива и обществото, изтощено от осем години междинна инфлация от 40 %, настръхва да заплаща задълженията на друга частна компания.

Фаршад Мохамадпур, заместник-надзор на централната банка, изясни пред локалните медии, че „ алената ни линия е, че няма даже един риал от финансовия дисбаланс на Bank Ayandeh will be transferred to BMI ”. Той призна, че би било предизвикателство да се изплатят отговорностите на Ayandeh: „ Ако продажбата на активи като Iran Mall беше лесна, банката нямаше да стигне дотук. “

Вложителите на банката са нервни. „ Вложихме всичките си спестявания в Ayandeh поради по-високите лихвени проценти “, сподели Ширин, 55-годишна в Техеран, която печелеше 28 до 30 % годишно, спрямо 23 до 26 %, предлагани от други банки. „ Казват ни, че парите ни са в сигурност, само че ще забележим по кое време договорът ни изтича след пет месеца. “